I Europa registrerer vi mer enn 30 000 konkursanmeldelser hver måned og rundt 4000 alene i Frankrike. En av fire virksomheter går konkurs på grunn av for sent betalinger fra kunder. Det må sies at "kunder" -elementet i et selskap i gjennomsnitt representerer 35% av eiendelene i balansen, så når de ikke betaler i tide, lider kontantstrømmen … Og hvis bankmannen sier "Stopp" !, La ham slå av kranen, det er over: det er opphør av betalingen, prosedyrene, de vanskelige nettene … Infernal spiralen setter inn!
Så hvordan forhindrer du risikoen for mislighold, eller i det minste begrenser den?
Du kan si til meg: “ja, men … verdiskaping er født av å ta risiko! Det som betyr noe er å vokse virksomheten. Den virkelige risikoen er ikke å ha dårlig gjeld, men ikke lenger ha kunder! "…
Det er bare ! Vær imidlertid oppmerksom på at en kriminalitet på € 1.000 må oppveies med € 20.000 i meromsetning hvis vi vurderer en margin rate på 5%.
Så jeg vil svare deg: "Ikke frata deg selv omsetning, men gjør forretningstransaksjonene dine så sikre som mulig. "
Det er løsninger for dette, som er temaet for denne artikkelen.
Vurder risikoen oppstrøms
Risikoanalysen kan gjøres oppstrøms for den kommersielle transaksjonen av et dedikert team eller av en ekstern tjenesteleverandør som spesialiserer seg på vurdering av kredittrisiko.
Det er teknikker for å verdsette din motpart, offentlige og private informasjonskilder som lar deg vurdere klientens økonomiske helse. Dette er det vi blant annet utvikler i artikkelen vår som beskriver en metodikk for å vurdere et selskaps økonomiske helse.
Kredittforvalteren
Hvis du har råd til å ansette en kredittsjef eller en kredittsjef, er virksomheten din allerede godt strukturert.
Denne funksjonen er fremdeles ikke så utbredt i Frankrike, hvor den er forbeholdt store selskaper (omsetning> 100 millioner euro).
Kredittforvalteren er ofte knyttet til finansavdelingen. Det er i veikrysset mellom kommersielle ambisjoner og krav om økonomisk sikkerhet. Den sikrer viktige kommersielle transaksjoner, setter reglene for kredittgivning (betalingsperiode) og analyserer kundenes kredittverdighet. Han streber etter å forkorte kvitteringer, organisere oppfølgingsoperasjoner, løse tvister samtidig som han husker målene med forretningsutvikling. Tell 3000 € brutto månedlig for en nybegynner Credit Manager.
Garantier
Hvis du ikke er komfortabel, ta garantier!
Enkelte garantier kan - til og med må være inkludert i dine generelle salgsbetingelser.
For eksempel vil eiendomsforbeholdsklausulen tillate deg å kreve eierskap til en eiendom som selges så lenge kunden ikke har refundert deg fullt ut. Det er spesielt effektivt i rettssaker.
Avhengig av størrelsen på transaksjonen din, kan du forhandle fram garantier som pant, sikkerhet, personlig kausjon, bankgaranti, første etterspørselsgaranti, etc.
Bankløsninger
Factoring, også kjent som factoring, er en metode for finansiering av fordringer. Prinsippet er at et selskap tilordner kravet det har på en kunde til en spesialisert finansiell organisasjon. Dette organet betaler umiddelbart gjelden ved å trekke fra provisjonen og får tilbake retten til å kreve inn gjelden. Selskapet mottar umiddelbart kontanter, men det påvirkes av kommisjonen til finansorganet (teller 10 til 15% av gjeldsbeløpet).
For eksport er det to teknikker som lar deg dekke risikoen for ubetalt gjeld:
- Dokumentarisk kreditt eller CREDOC som sikrer oppgjøret av en kontrakt mellom en eksportør og en importør av forskjellige nasjonaliteter. Bankene til disse to forretningspartnerne garanterer sine respektive kunder. Banken forplikter seg til å betale prisen på en vare eller levering av tjenester mot levering av tidligere avtalte dokumenter som begrunner transaksjonen mellom partene.
- Stand by by kredittbrev (eller netto garanti) : importøren, ved hjelp av et standby-kredittbrev, garanterer sin eksportør at banken hans vil erstatte ham hvis han misligholder, forutsatt at eksportøren fremlegger dokumentene som bekrefter kravet hans.
Forsikring
Du kan endelig gå til forsikringsløsninger.
Kredittforsikring gjør at en virksomhet kan beskytte sine kundefordringer mot risikoen for manglende betaling fra sine kunder. Ved et krav betaler kredittforsikringen kompensasjon opp til den garanterte delen av den ubetalte gjelden. Selskapet som er beskyttet slik, har åpenbart en forsikringspremie å betale for å dra nytte av denne forsikringen.
Håper denne artikkelen hjelper deg med å sikre klientarbeidsstasjonen din. Ikke nøl med å sende meg dine kommentarer og kommentarer, jeg vil lese dem og svare dem gjerne.
Forfatter - David fra TIPS FINANCE -
Som kredittprofessor i nesten 15 år lanserte jeg TIPS FINANCE med ideen om at Credit Manager -funksjonen skulle være mer åpen for SMB og at de skulle tilbys denne ferdigheten, bare for å sikre hovedtransaksjonene sine.
Overbevist om at en sunn kundestilling krever en god kredittrisikovurdering, foreslår jeg at selskaper som jobber i B til B outsourcer vurderingen av den økonomiske helsen til sine partnerbedrifter, kunder, leverandører
